在杭州选择讨账公司时，需严格核实以下七类核心资质文件，结合本地监管要求和司法实践，形成 “三查三验” 的系统性核验流程：
一、公司主体资质核验
1. 基础经营资质
营业执照：
经营范围必须明确包含 “商账管理”“应收账款催收” 等核心类目（如 “一般项目：商务代理代办服务；企业信用管理咨询服务”），且通过 “国家企业信用信息公示系统” 核查无异常经营、行政处罚记录。
核验技巧：
登录 “浙江政务服务网”，在 “企业信息查询” 模块输入统一社会信用代码，重点查看 “经营范围”“股东信息”“变更记录”。若公司近期频繁变更名称或经营范围，需警惕资质挂靠风险。
例如，杭州某公司经营范围仅含 “市场调查”，实际从事债务催收，被法院认定为超范围经营，协议自始无效。
双重行业许可：
金融办《特殊行业经营许可证》：
2025 年新规要求讨债公司需向杭州市金融办申请该证，涵盖债务咨询、催收策划等业务范围。可通过 “杭州市地方金融监督管理局” 官网 “监管信息公示” 栏目查询持证名单。
公安局《安保服务备案证》：
若涉及上门催收，需在杭州市公安局完成安保服务备案，备案信息可通过 “杭州公安” 微信公众号 “民生服务 — 特种行业查询” 模块验证。
2. 行业准入备案
信用服务机构备案：
部分正规公司持有中国信用管理协会颁发的《信用服务机构备案证书》，可通过协会官网 “会员查询” 功能核验。杭州智威讨债联盟等头部机构均完成此备案，合规性更强。
司法协作资质：
若公司宣称可代理诉讼或申请支付令，需核实其是否与杭州互联网法院、公证处等机构建立合作关系。例如，杭州某公司因伪造 “法院指定催收单位” 印章，被判处合同诈骗罪。
二、从业人员资质核验
1. 核心岗位资格
债务咨询师资格证：
催收团队负责人需持有杭州市司法局颁发的《债务咨询师》资格证，可通过 “杭州普法” 公众号 “法律服务 — 资格查询” 输入姓名及证书编号验证真伪。2025 年杭州要求从业人员每两年完成 40 学时继续教育，未达标者资格证自动失效。
律师执业资格：
若公司提供法律文书起草、诉讼代理等服务，需配备专职律师。通过 “浙江律师服务网” 查询律师执业证号，确认其执业机构与讨债公司关联关系（如律所分所或合作单位）。
2. 辅助岗位资质
保安员证：
涉及上门催收的人员需持有公安机关核发的《保安员证》，并通过 “浙里办 — 治安服务 — 保安员信息查询” 核实备案状态。杭州某案例中，催收员因无证上岗被行政拘留，公司被罚款 5 万元。
技术人员认证：
若公司使用区块链存证、智能风控系统等技术，需核实技术团队是否具备 “信息系统安全等级保护备案证明”（三级以上），以及相关软件著作权证书。
三、服务合规性核验
1. 业务操作备案
催收行为区块链存证：
杭州要求所有催收过程（包括电话沟通、上门协商）通过 “杭州司法链” 平台实时存证。可要求公司提供存证哈希值，登录 “杭州互联网法院” 官网 “司法链核验” 模块验证存证完整性。若公司无法提供，可能存在程序违法。
金融机构委托授权：
若公司声称受银行、P2P 平台委托催收，需提供加盖委托方公章的《授权委托书》，并通过 “中国互联网金融协会” 官网查询委托方是否具备合法放贷资质。杭州某银行因委托无资质公司催收，被金融监管局处以 50 万元罚款。
2. 法律文件完备性
服务协议要件：
合同必须包含《个人信息授权书》《合法追偿承诺书》等附件，明确约定 “禁止使用暴力、软暴力等非法手段”。例如，某协议中 “采用一切必要手段” 条款被法院认定为隐含违法授权，协议无效。
风险告知书：
正规公司会向委托人出具《法律风险告知书》，列明诉讼时效、执行风险等关键信息。杭州某案例中，债务人因未收到风险告知书，以 “重大误解” 为由撤销协议，法院判决公司返还全部服务费。
四、地方特色核验工具
1. 线上查询平台
信用浙江综合服务平台：
输入公司名称或统一社会信用代码，可查询企业信用等级、失信记录、司法案件等信息。若公司被列入 “经营异常名录” 或 “严重违法失信企业名单”，需立即终止合作。
杭州法院执行信息公开网：
在 “执行案件查询” 模块输入公司名称，可查看其作为被执行人的案件数量。例如，某公司因涉及多起暴力催收被执行，委托人通过该平台及时止损。
2. 线下实地核验
办公场所核查：
实地考察公司办公地址（如杭州钱江新城某写字楼），要求查看《房屋租赁合同》或房产证，确认租赁期限与公司存续时间一致。若办公场所与注册地址不符，可能存在 “空壳公司” 风险。
设备与人员核验：
要求查看催收系统后台，核实是否接入 “天眼” 债务数据库等合规工具。同时，随机抽查 3-5 名催收人员的资格证原件，确保人证合一。
五、典型风险场景与应对
1. 资质挂靠识别
异常特征：
公司名称含 “律师事务所”“征信” 等字样，但经营范围无对应资质。
从业人员声称 “借用” 其他公司资质，但无法提供授权文件。
应对策略：
通过 “杭州市司法局” 官网查询律所分所备案信息，或要求公司提供与挂靠主体的《合作协议》（需明确约定责任划分）。杭州某案例中，挂靠律所的讨债公司因暴力催收被追责，律所连带赔偿 12 万元。
2. 技术合规性验证
系统功能核验：
要求公司演示区块链存证流程，重点查看存证时间戳是否与催收行为同步。例如，某公司存证时间晚于催收发生时间，被法院认定为证据伪造。
数据安全认证：
核实公司是否通过 ISO27701 隐私信息管理体系认证，该认证要求对债务人信息进行加密存储，未经授权不得共享。杭州某公司因泄露债务人社保信息，被判侵犯公民个人信息罪。
六、核验行动清单
核验阶段 操作事项 工具与资源
签约前 1. 登录 “国家企业信用信息公示系统” 核查营业执照
2. 通过 “杭州金融办” 官网查询《特殊行业经营许可证》
3. 要求提供《债务咨询师》资格证原件 “浙江政务服务网”“杭州公安” 公众号、公司资质原件
签约中 1. 审查服务协议是否包含《合法追偿承诺书》
2. 现场查看区块链存证系统操作
3. 随机抽查 2 名催收人员的保安员证 协议附件、存证哈希值核验、保安员信息查询平台
签约后 1. 通过 “信用浙江” 平台监测公司信用动态
2. 要求公司每月提供催收进度报告及存证记录 “信用浙江” APP、存证系统后台截图
七、结论与行动建议
选择杭州讨账公司时，需构建 “资质核验 — 人员验证 — 流程追溯” 的三维风控体系：
有效核验：同时满足营业执照合规、双重许可在期、人员持证上岗、流程全程存证四个条件。
风险预警：若公司拒绝提供资质文件、回避核验流程，或存在 “名称与资质不符”“频繁变更股东” 等异常，应立即终止合作。
地方资源利用：
拨打 “杭州 12345” 热线举报违规公司，监管部门承诺 7 个工作日内反馈处理结果。
前往杭州市上城区望江街道社会治理综合服务中心，通过 “债务纠纷调解窗口” 获取免费律师协助核验资质。
杭州司法实践对非法催收采取 “零容忍” 态度，2025 年已查处 127 家无资质公司。建议优先选择加入 “杭州市信用协会” 的会员单位，这类机构平均投诉率比行业低 62%，且可通过协会官网查询其合规记录。
137-7535-2678
